屿科配资金融·东方英才⑦丨安联人寿詹天宇：深耕十八载，以“长期主义”稳基，以“数字创新”激活风险管理新动能

编者按：

为深入贯彻习近平总书记关于做好新时代人才工作的重要思想,加快建设上海高水平金融人才高地，市委金融办、市金融工作党委认真贯彻落实全市人才战略，推进全市人才计划——“东方英才计划”实施，锚定“增强上海国际金融中心的竞争力和影响力”的目标，培育上海金融人才队伍，持续为入选人才在培养开发、服务保障等方面提供支持，引领人才推动上海金融高质量发展。

当前正值2025年上海市东方英才计划拔尖、青年项目金融平台申报阶段，我们选取了2024年东方英才计划入选人才的10名代表，讲述不同领域金融人才围绕做好金融“五篇大文章”、增强上海国际金融中心的竞争力和影响力等方面作出的努力和贡献，让我们一起了解这些金融人才的故事。

上海，作为中国金融业的重要枢纽，自2009年国家正式提出上海建设“四个中心”，并将国际金融中心作为首要目标以来，至今已经走过十五个年头。从《上海国际金融中心建设“十四五”规划》到2025年陆家嘴论坛中央金融委员会的《关于支持加快建设上海国际金融中心的意见》，上海正不断吸引着国际金融人才的回流。

现任安联人寿保险有限公司风险管理负责人的詹天宇，已在人身险行业深耕近18年。在美国获得物理学博士学位后，他转型成为精算师投身人身险行业，并于美国寿险公司工作3年多后，决心回到家乡为建设高质量的保险行业和建设上海国际金融中心贡献自己的力量。善于去粗存精和灵活运用，詹天宇在外资保险公司中充分利用外资股东集团的资源，积极尝试风险管理的新兴工具，一方面坚定践行“长期主义”推动企业稳健经营，同时作为桥梁让外资股东集团了解中国人身险市场的活力和前景。

“长期主义”为底色，践行稳健经营发展之路

2024年9月11日国务院印发的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》强调了保险应发挥经济减震器、社会稳定器、经济安全网、社会保障网和灾害防控网的功能和作用。“打铁还须自身硬”，人身险企业要发挥“两器三网”的作用，首先应实现稳健的经营。

詹天宇在第一份海外寿险公司工作时便了解了公司因激进投资导致破产重组，并在工作期间再次亲身经历了公司因激进产品定价陷入危机，他熟知资产负债匹配和风险管理对经营拥有“长期性”特性的人身险的重要性。回国后，詹天宇便积极参与资产负债错配风险管理的相关工作，包括参与偿二代利率风险最低资本计量方法、参数校验等研究工作，并作为中国保险资产管理业协会第二届资产负债管理专业委员会的专业委员，参与“保险资产负债管理在产品开发中的应用路径探索”、“保险资产负债管理在制定衍生品对冲策略中的应用”的课题研究。加入安联人寿之后，詹天宇继续践行安联集团的“长期主义”经营理念，在产品开发、战略资产配置等领域推动审慎的资产负债匹配，在利率持续下行的环境下，推动和实现了公司稳健的经营利润、偿付能力，为公司进一步发展浮动收益类保险产品夯实基础，并通过稳定的股东利润分配，为股东公司安联中国控股拓展国内业务提供了有力的保障。

“拥抱创新”为引擎，开拓数字化风险管理新领域

《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》着力运用数字技术赋能，强化科技和数据驱动，“推进金融机构数字化转型；加快数字金融创新，支持巩固拓展数字经济优势；健全数字金融治理体系”。数字化、智能化在保险行业客户需求分析和识别、销售人员培训、核保核赔、客户服务、资金运用、财务和资本管理等领域中的发展和应用已经初见成效，但对于保险公司如何识别和评估自身面临的操作风险、合规风险等，大部分仍停留在以定性评估的阶段。詹天宇认为行业和企业并非没有相关可利用的数据，保险公司长期以来一直在建设损失数据库、内控自评估等等一系列工作，2023年末国家金融监督管理总局修订的《银行保险机构操作风险管理办法》进一步规范和强化了这些工作，但如何对这些数据和工作成果加以整合和利用，仍是一个难题。

安联集团作为一家全球领先的保险集团，在集团层面拥有丰富的研究资源。能够充分利用这些集团资源，是安联人寿作为独资外企的一大优势。詹天宇在加入安联人寿后，积极关注集团在操作风险领域的研究和创新。在2024年初，他开始推动和试行了一整套数据驱动的操作风险创新评估体系，该体系利用全集团的损失事件库、公司自身近十数年的损失事件、客户投诉、诉讼案件、合规检查、内外部审计、监管措施、制度体系质量、内部培训质量等等一系列的数据，对不同类型的操作风险的固有风险、控制环境和剩余风险，采取定量和定性结合的识别评估新方法，使评估的过程和结论更加透明和有说服力。依据每类操作风险的控制目的，他协同各业务部门梳理和优化控制措施，并依据风险的评估结果匹配适当的控制检查，使得公司能够有更科学的依据，对操作风险管理和内部控制的建设进行合理的资源分配。

“在当今大数据技术日趋成熟的环境下，大众的消费行为和兴趣偏好都已经能够通过算法进行识别和预测，保险行业在建设数字金融时，也应在各个领域跟进发展和创新。操作风险并不缺乏数据，相关的数据分析不仅是对其量化评估的一种探索，同样也能够把风险、合规、内审这些保险公司第二道和第三道防线的工作成果进行串联和整合，使其发挥“1+1大于2”的协同效应。”詹天宇在行业组织的保险机构操作风险管理远程培训中，积极向同业介绍和推广这一理念。应该注意的是，安联集团的研究基于全球各分支机构的普遍情况，因此任何新的方法在实际落地中一定要根据国内保险行业的发展阶段、经济环境、公众认知、监管诉讼环境等多方面进行修正，才能保证结果的公允和合理。“拥抱数字化创新”，詹天宇将继续在操作风险这一领域的数字化改革过程中持续发力和攻坚，并期望为行业性相关数据库建设积极贡献力量，力争在风险管理领域为“数字金融”大文章谱写新的故事。

【东方英才计划拔尖、青年项目金融平台介绍】